Условия выдачи кредитов на покупку жилья становятся все более жесткими. В 2026 года многим россиянам будет непросто получить одобрение ипотечного займа, утверждают опрошенные РБК Недвижимость эксперты рынка. Среди них — представители некоторых профессий, заемщики с небольшой суммой первоначального взноса и наличием других кредитов.
Один из главных показателей, по которым банки оценивают платежеспособность клиента, — уровень благосостояния. Исследования показывают, что для приобретения стандартной однушки в крупном городе требуется стабильный и высокий ежемесячный доход. Например, при покупке квартиры в Москве необходимо, чтобы размер зарплаты составлял не менее 341 тыс. рублей, в то время как в Северной столице достаточно получать от 195 тыс. рублей.
Если банковские ставки по рыночной ипотеке снизятся до 16%, жителям мегаполисов все равно необходимо будет зарабатывать в среднем порядка 97 тыс. рублей. Россияне, чьи доходы составляют меньше 80 тыс. рублей в регионах, а в столице — менее 150 тыс. рублей, рискуют получить отказ.
Размер собственных накоплений определяет лояльность банка. Минимальный порог в 20% перестает быть гарантией успеха и получения выгодного процента, отмечает Лидия Мальцева, руководитель отдела ипотеки «НДВ Супермаркет Недвижимости». Для одобрения жилищного займа важно внести не менее 30% от стоимости жилья, а самый надежный вариант — оплата половины того, что просит владелец приобретаемой квартиры. Материнский капитал может помочь, однако без солидной личной финансовой базы его недостаточно для снижения рисков.
Кредиторы ужесточают контроль над долговым бременем заемщика. Если выплаты по всем займам отнимают больше половины чистого заработка, путь к кредиту будет закрыт. Оптимальный уровень нагрузки — не более 40%. Важна и кристально чистая платежная биография: любые прошлые задержки, даже копеечные, станут поводом для вынесения отрицательного решения.
Максимальная открытость доходов — требование времени. Получатели серых зарплат столкнутся с жесткими ограничениями, поскольку банки переориентируются на проверку официальных налоговых баз. Трудно придется и малому бизнесу вместе с самозанятыми, уверена представитель агентства недвижимости «Этажи» Татьяна Решетникова. Непредсказуемость их оборотов и новые налоговые правила делают таких клиентов сомнительными в глазах кредитных аналитиков.
Банки начали ограничивать кредитование заемщиков, чьи рабочие места под угрозой из-за внедрения искусственного интеллекта. В зоне риска — администраторы, бухгалтеры, переводчики и начинающие айтишники. Финансисты опасаются массовых увольнений офисного персонала, чьи рутинные задачи нейросети вскоре начнут выполнять эффективнее.