Доля безналичных расчётов в России достигла рекордных 87,5%, заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. По её словам, такой высокий показатель говорит о зрелости финансового рынка страны. Причём по уровню цифровизации платежей российская экономика уже вошла в пятёрку мировых лидеров, добавила глава ЦБ. Как отмечают аналитики, россияне всё реже пользуются банкнотами на фоне стремительного развития финтеха и платёжной инфраструктуры. Дополнительный импульс к переходу на электронные расчёты придали последствия пандемии и уверенный рост интернет-торговли. Более того, интерес граждан к банкнотам может снизиться ещё сильнее после запуска цифрового рубля, не исключают эксперты. Ждать ли полного отказа от бумажных денег в России — в материале RT.
Использование бумажных денег в России снизилось до исторического минимума. Об этом в среду, 8 октября, заявила председатель Центрального банка страны Эльвира Набиуллина во время выступления на форуме «Финополис-2025».
«Цифровые технологии, инновации в финансовой сфере — они проникли в повседневную жизнь. Наверное, уместно будет здесь вспомнить такой интегральный показатель зрелости финансового рынка, как доля безналичных в платежах. Она у нас сейчас 87,5%. Это очень высокий показатель, по нему мы входим в топ-5 стран с более или менее крупными экономиками», — отметила Набиуллина.
Кроме того, по её словам, сегодня 88,5% финансовых услуг россияне приобретают в цифре. Такое значение «говорит само за себя», добавила глава ЦБ.
Примечательно, что ещё в 2013 году лишь около 13,5% всех сделок в российской рознице проходили без использования наличных денег. Впрочем, уже в 2014-м этот показатель превысил 25%, в 2015-м — 30%, в 2018-м — 50%, в 2022-м — 75%, а по итогам 2024-го составил почти 86%, свидетельствуют материалы Центробанка. Более того, согласно прогнозу регулятора, к концу 2025 года это значение может вырасти до 90%, а в 2026-м — до 92%.
Такой скачкообразный переход от купюр к картам эксперты международной консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG) в своё время назвали «русским чудом». По данным организации, если ещё в 2010 году Россия входила в число стран с самыми низкими показателями карточных транзакций на душу населения и отставала от мирового лидера — Норвегии — в 40 раз, то уже к 2020-му это отставание удалось сократить до полутора раз.
Основанная на долларе глобальная финансовая система больше не отражает сегодняшние реалии, и на этом фоне в мире уверенно растёт спрос…
«Россия как «приближающаяся к безналичному расчёту» единственная развивающаяся экономика в мире уступает только странам Северной Европы. Ожидаем, что в следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, оставляя позади крупнейшие экономики мира — США, Великобританию, Германию, — что позволит России укрепить глобальное лидерство», — говорилось в исследовании BCG за 2021 год.
Россияне стали реже пользоваться купюрами во многом за счёт стремительного развития финансовых технологий в стране, которого удалось достичь прежде всего за счёт острой конкуренции между банками. Таким мнением с RT поделился аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан.
«Российский финтех прошёл путь ускоренной эволюции буквально за одно десятилетие. Конкуренция между банками, экосистемами и платёжными сервисами подстегнула инновации, ускорила внедрение QR-кодов, Системы быстрых платежей (СБП) и цифровых идентификаторов», — отметил эксперт.
Как полагают в международной консалтинговой компании «Яков и Партнёры», развитие платёжной инфраструктуры и снижение стоимости эквайринга (оплаты товаров или услуг банковскими картами) сделали безналичные операции более доступными для бизнеса и потребителей. При этом мощным толчком к переходу на безнал в России стала пандемия коронавируса, поскольку санитарные ограничения и массовый переход в онлайн заставили многих отказаться от банкнот, рассказал RT на полях «Финополиса-2025» партнёр компании Дмитрий Ангаров.
«Рост доли безналичных расчётов в последние годы объясняется совокупностью факторов. Прежде всего это удобство: людям больше не нужно носить наличные, а бесконтактная оплата и мобильные кошельки стали привычной частью повседневности. Важную роль сыграли и программы лояльности банков, предлагающие кешбэки и бонусные баллы, что стимулировало активное использование карт и мобильных приложений», — добавил Ангаров.
Кроме того, по мнению эксперта, увеличению доли безналичных расчётов способствовал быстрый рост интернет-торговли в России за последние несколько лет. Так, согласно оценке компании «Яков и Партнёры», с 2019 по 2024 год объём рынка электронной коммерции в стране увеличился почти в 7,5 раза — с 1,7 трлн до 12,6 трлн рублей.
Примечательно, что переход российской экономики на безналичные расчёты не остановился даже с ужесточением западных санкций после начала СВО. По данным платформы Castellum.AI, с февраля 2022 года в отношении страны было введено уже 24 тыс. торговых, финансовых, энергетических и других ограничений. В частности, российские банки были отключены от международной платформы SWIFT, а также от платёжных систем Visa и Mastercard.
Впрочем, страна сумела заблаговременно подготовиться к подобному развитию событий и за предыдущие несколько лет укрепила свой финансовый сектор. В частности, была создана СБП, система передачи финансовых сообщений (СПФС), а также национальная платёжная система МИР.
«Мы видим, что использование безналичных платежей гражданами за последние три года уверенно росло, несмотря на громкий уход международных платёжных систем. Таким образом, санкции не только не отразились на российской финансовой отрасли, но и подтвердили её высококонкурентный уровень», — отметил в беседе с RT экономист и топ-менеджер в области финансовых коммуникаций Андрей Лобода.
Цифровое обновление
По словам Дмитрия Ангарова, рост доли безналичных платежей положительно влияет на экономику России, поскольку для компаний, банков и физлиц это ведёт к снижению транзакционных издержек, а для регуляторов и надзорных органов — к большей прозрачности финансовых потоков и ускорению оборачиваемости денежной массы. Похожей точки зрения придерживается и Алексей Лоссан.
«Действительно, рост безналичных операций выгоден экономике, поскольку с повышением прозрачности денежных потоков сокращается доля теневого сектора и оптимизируется налоговое администрирование. Таким образом, государство получает более точную картину оборота средств, а бизнес — новые инструменты аналитики», — отметил эксперт.
При этом, как полагают опрошенные RT специалисты, переход на безнал в России должен ускориться в ближайшие годы на фоне ожидаемого запуска цифрового рубля — третьей формы денег. Предполагается, что массовое внедрение технологии начнётся в сентябре 2026-го. К этому моменту крупнейшие банки и торговые предприятия страны должны будут обеспечить своим клиентам возможность переводить средства и оплачивать покупки с помощью электронной нацвалюты.
Поясним, что Центробанк выпускает наличные деньги в виде банкнот, у каждой из которых есть уникальный номер, а безналичные рубли представляют собой записи на счетах в коммерческих банках. В свою очередь, цифровой рубль имеет форму уникального кода, хранящегося в специальном электронном кошельке.
Каждый россиянин сможет завести себе по одному такому кошельку. Сделать это можно будет через мобильное приложение любого банка.
С 1 октября в России на 7,6% проиндексируют пенсии военным и зарплаты работникам федеральных учреждений, а пожилым людям, которым в…
У новой формы денег не будет срока годности и своего отдельного курса, а обменять цифровые рубли на бумажные можно будет в соотношении один к одному. При этом использование нового сервиса будет абсолютно добровольным.
«Никто не может заставить человека открыть счёт в цифровых рублях. Однако, думаю, с поэтапным расширением использования этой технологии в 2026—2028 годах люди смогут оценить плюсы расчётов с помощью нового инструмента и в том числе захотят получать социальные выплаты на цифровые счета. Тем более что всегда можно перевести рубли из цифровой формы на счёт в банке, а потом при желании и снять наличные», — рассказал RT глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
В Центробанке при этом подчёркивают, что цифровой рубль выпускается в дополнение к уже существующим формам денег и выбор, какой формой пользоваться, будет оставаться за гражданами. Таким образом, выводить из оборота наличные пока не планируется, заверили в ЦБ.
«Нет необходимости бороться за 100%»
Хотя использование банкнот в России продолжит снижаться в ближайшее время, полного отказа от них в обозримой перспективе ожидать не стоит, уверены опрошенные RT специалисты. Так, по словам Алексея Лоссана, бумажные деньги всё ещё остаются важным инструментом для части населения, особенно для пожилых людей и жителей тех регионов, где цифровая инфраструктура развита недостаточно.
Кроме того, по словам аналитиков, наличные позволяют сохранить анонимность и независимость от технических сбоев. На этом фоне даже многие из тех, кто активно пользуется безналом, пока не готовы расстаться с купюрами, отметил Андрей Лобода.
«Россия — огромнейшая по площади страна мира, и для того, чтобы обеспечить надёжное технологическое покрытие на всей её территории, ещё потребуется время. Тем не менее последние опросы показывают, что примерно три из четырёх россиян пока не хотят отказываться от наличных», — рассказал Лобода.
На этом фоне Центробанк намерен в ближайшее время продолжить обновление бумажных денег. Так, с 1 октября ЦБ запустил онлайн-голосование по выбору символов для новой 500-рублёвой купюры, а до конца 2025 года собирается презентовать доработанную банкноту номиналом 1 тыс. рублей. Кроме того, до 2028-го планируется модернизировать ещё две бумажные купюры — 10 и 50 рублей. Для них будет разработан новый дизайн и усовершенствован защитный комплекс.
По словам экспертов, новые купюры лучше защищены от подделок, что позволяет снизить количество фальшивых банкнот в обращении. Так, по последним данным ЦБ, с апреля по июль 2025 года в банковской системе России было выявлено чуть меньше 1,7 тыс. поддельных денежных знаков — почти на 20% меньше, чем за аналогичный период 2024-го (2,1 тыс.). При этом доля таких банкнот за последние десять лет сократилась в 12 раз, а в среднем сейчас на 1 млн находящихся в обращении купюр приходится всего одна подделка.
«Россия вряд ли откажется от использования банкнот. Даже те страны, где уровень проникновения безналичных платежей выше, чем у нас, осознали, что нет необходимости бороться за 100%-ное господство безнала. Так что банкноты в любом случае останутся, но рано или поздно (лет через 100) станут предметом битвы нумизматов», — предположил в разговоре с RT генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.
Добавить комментарий